融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展路徑探究
2018-02-01 來(lái)自: 常州市金誠(chéng)工程擔(dān)保有限公司 瀏覽次數(shù):1649
擔(dān)保行業(yè)發(fā)展限制較多。按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定,對(duì)于融資性擔(dān)保,不是金融機(jī)構(gòu),不能夠取得《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》,實(shí)際上他們是按照普通工商企業(yè)的要求取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照進(jìn)行的是金融產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、地方政府均對(duì)融資性擔(dān)保的發(fā)展制定了相關(guān)文件,但對(duì)于其法律地位沒(méi)有明確,使得行業(yè)不能完全按照市場(chǎng)化、商業(yè)化的原則運(yùn)行,自身權(quán)益得不到有效保護(hù)。相關(guān)政策優(yōu)惠有待進(jìn)一步完善,比如融資性擔(dān)保公司在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中按照普通工商企業(yè)進(jìn)行納稅,即所得稅25%,營(yíng)業(yè)稅及附加5.6%,稅負(fù)達(dá)30%,負(fù)擔(dān)較重;另外,現(xiàn)有政策對(duì)大企業(yè)資金注入吸引力不足,影響了行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。
銀保合作困難重重。一是商業(yè)銀行對(duì)擔(dān)保公司認(rèn)同感不強(qiáng),因?yàn)閾?dān)保機(jī)構(gòu)門(mén)檻低,行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面還存在許多問(wèn)題。二是因?yàn)閾?dān)保公司或多或少有政府支持,金融機(jī)構(gòu)對(duì)行政干預(yù)心有余悸,顧慮地方政府會(huì)干預(yù)自身的正常經(jīng)營(yíng)。三是地方銀行為了防范風(fēng)險(xiǎn),對(duì)擔(dān)保公司要求較嚴(yán),要求擔(dān)保公司要按照不低于1∶2的存貸比進(jìn)行***擔(dān)保,而擔(dān)保公司自身?yè)?dān)保量是以注冊(cè)資本為前提發(fā)放的,***多擔(dān)保***可以放大5倍,使得擔(dān)保公司資金杠桿效應(yīng)縮小。四是銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配,在擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)上,銀行往往只享受權(quán)利而不愿承擔(dān)義務(wù),要求擔(dān)保公司承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn);在保證方式選擇上,銀行要求擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任保證,銀行與擔(dān)保公司未形成“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”機(jī)制,一旦擔(dān)保***出現(xiàn)逾期,銀行則要求擔(dān)保公司提供全額代償。
充當(dāng)民間資金中介,主營(yíng)業(yè)務(wù)邊緣化。部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)以“理財(cái)產(chǎn)品”的名義變相吸收公眾存款,承諾其產(chǎn)品收益高、投資穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便,吸收公眾閑置資金,將資金用作發(fā)放******或用作其他。高回報(bào)本身就隱藏著高風(fēng)險(xiǎn),其承諾又沒(méi)有任何保障,一旦擔(dān)保公司的***或投資出現(xiàn)問(wèn)題,公眾的資金無(wú)法收回,勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
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